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启牛学堂:家庭资产需要合理配置“四笔钱”

中国财经界 2023-10-20 17:38本文提供方:网友投稿原文来源:网络   阅读量:11699   会员投稿

家庭资产的保值增值主要看资产的合理搭配与组合,简单来说,就是把家庭财富进行合理分配,以此来降低资产风险,满足家庭在不同时期的财务流动性需求。加里·布林森曾经表示...

家庭资产的保值增值主要看资产的合理搭配与组合,简单来说,就是把家庭财富进行合理分配,以此来降低资产风险,满足家庭在不同时期的财务流动性需求。加里·布林森曾经表示,“90%的投资收益都是源于成功的资产配置。”可见,合理配置家庭资产至关重要。

启牛学堂:家庭资产需要合理配置“四笔钱”
启牛学堂:家庭资产需要合理配置“四笔钱”

标准普尔公司曾经调研了全球十万个资产稳健增长的家庭理财方式,总结出了这个家庭资产配置的象限图,被公认为最合理稳健的家庭资产配置方式,该配置方式分成四个部分,作用和投资渠道各不相同。

第一部分是“要花的钱”,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6 个月的短期生活费。此类账户一般放在活期储蓄的银行卡中,主要用作保障家庭的短期开销,如:买衣服、吃饭、交通等日常生活支出。

第二部分是“保命的钱”,一般占家庭资产的20%,主要保障突发情况的大额开销,一定要专款专用。此类账户用于家庭成员出现意外事故、严重疾病时,有足够的钱来保命。一般为意外伤害和重疾保险。

第三部分是“生钱的钱”,一般占家庭资产的30%,主要用来实现财富的增长,获得相应的投资回报。此类账户用于投资股票、基金、房产等。需要注意的是,要注意控制风险投资占比,避免亏损对家庭造成打击。

第四部分是“保值升值的钱”,一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金等。此类账户为保本升值的钱,同时还要抵御通货膨胀的影响,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

对此,启牛学堂认为,虽然“1234”法则适用于大多数家庭,但具体到每一个家庭,资产配置的情况都不尽相同。因此,每个人、每个家庭都应该根据自身财务状况、消费观念、风险偏好等因素进行优化调整和布局。合理的资产配置,考验的是一个人对财富的前瞻性和良好的金融素养,需要通过持续的学习和提升才能获得。启牛学堂作为成人在线金融素养知识学习平台,始终以专业的金融知识,全面赋能国民金融素养提升。针对不同金融知识基础的用户,启牛学堂打造了阶梯式的专业课程,包含股票、基金、保险等多个知识板块,让更多用户通过专业化、系统化的学习和实践,逐步掌握科学的投资技能,全方位提升自己的金融素养。在课程研发方面,启牛学堂始终坚持“PBL 模式”、“以终为始”和“有趣、有料、有用、可转述”三大核心原则,每节课程的内容,课研团队往往要推敲打磨几周时间,并反复试听持续优化,力求给用户提供最好的学习体验。

家庭资产需要科学统筹规划,把握不同投资方式之间的搭配,规划好现金流,切勿盲目追求高收益。同时,提升金融素养的内功才是行走在投资市场的必修课,启牛学堂将不断提升课程内容的专业度和实用性,帮助更多人提升金融素养,做好家庭资产配置。

本文来源:责任编辑:赵胜

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